大部分的人都有使用過信用卡或現金卡的經驗，當我們想要買東西的時候，一般可以選擇用現金或信用卡結帳，如果使用現金結帳通常會控制消費慾望，也就是會衡量自己身上現金剩下多少，因此不致於做出超過自己能力範圍的消費。若是使用信用卡消費，卻很容易因為月底才結帳或只要付最低應繳金額而忽略自己的償還能力，因此常常過度消費，造成龐大的負債壓力，現在許多卡債族就是這樣。目前定存存款利率已經降至2.0%以下，而信用卡循環利率卻仍在12.5%以上，最高還有到20%的超高利率，也就是說，假設有5萬元的信用卡債使用循環利率，一個月就新增至少520元的利息，相當於32萬元的一個月定存利息，這是多麼沉重的壓力啊!
現金卡就等於是消費性貸款的一種，就是銀行先借你一筆款項，有動用時才計息，沒使用免付費，且每次預借現金都要付100元的手續費，雖然在急用時是相當好用的應變措施，但常常會讓人忽略它的高額利息及手續費是非常昂貴的，以100元的手續費來說，就相當於定存180萬1天的利息，一年只要動用一次，你存在銀行180萬定存的利息就被這手續費抵消掉1/365，偏偏大部分使用現金卡的人，都沒有那麼多錢存在銀行。此外，通常會使用現金卡的人，不會只用一次，有時因為景氣太差，又需急用，因此常有”先借出來度時機”的念頭或做法發生，這經常是一個負債深淵的開端，也就是說，一旦開始使用現金卡的人，很難節制，到最後就因為還不出來而影響信用，甚至被迫整合負債或申告破產的窘境。
如果你現在已經因為過去不當使用信卡而為還清負債苦撐，請你務必要痛定思痛，別再過度消費，造成更嚴重的問題。負債不可恥，所以千萬不要逃避，趁還來得及挽救的時候，擬定好還債計畫，將負債儘速還掉，不要因為負債影響個人的信用而毀了你的一生。
如果你因為過去的荒唐消費，現在已經撐不下去的話，請不要對未來抱持太悲觀的想法，天無絕人之路，請拿出勇氣，勇敢面對負債，衡量協商或走法律途徑的可行性，選擇影響生活最小的方式去處理負債，如果協商之後，只需負擔原債務的1/2以下，而且每月付出不超過1/3薪水，那麼可以參予協商還債，如果協商之後還需3年以上的時間，每月必須付出超過1/3以上的薪資所得給債權銀行，那麼建議你走法律途徑，放棄還債的協商，直接交由法律扣款1/3，或申請清算、破產等等方式，讓自己徹底歸零，然後重新開始過儉樸的生活，慢慢儲蓄，等有一筆較大的存款時再跟債權銀行洽談，這樣遠比你按月被扣款來得有效率。負債不要怕，銀行也不會把你趕盡殺絕，因此，保持生活穩定才是當務之急，別讓負債的壓力把你趕上絕路，要想清楚，沒有解決不了的事情，只看你肯不肯用心面對而已。
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